28.07.2025

Финансовая грамотность: возврат денежных средств от мошенников

Одним из ключевых аспектов финансовой грамотности является умение распознавать признаки мошеннических схем. Это включает в себя критическое мышление, проверку информации и отказ от принятия спонтанных решений под давлением. Слишком выгодные предложения, обещания гарантированного дохода, просьбы о предоплате или передаче личных данных – все это должно вызывать подозрения. К сожалению, даже самые опытные инвесторы и финансисты могут стать жертвами мошенников, не говоря уже о тех, у кого не хватает информации.

Мошенничество в финансовом секторе является актуальной темой, ведь большинство людей не успевают за развитием технологий и нарастающей цифровизацией, а значит, становятся безоружными перед прямым обманом, фальшивыми сайтами и другими махинациями. В качестве ответа существуют компании, которые защищают права клиентов, пострадавших от деятельности мошенников - https://finsmotr.com/services/vozvrat-sredstv - в том числе занимаются возвратом средств, чарджбеком и оценкой честности брокеров. Есть ряд случаев, когда вполне реально при выполнении ряда условий вернуть свои средства, например:

• финансовые пирамиды;
• мошеннические инвестиционные платформы и брокеры;
• аферы с криптовалютой (скам, поддельные кошельки и обменники);
• мошенничество через банк или платежные системы;
• проблемы на маркетплейсах (фальшивые или несуществующие товары);
• фейковые стартапы и так далее.

Одним из наиболее распространенных случаев является мошенничество с кредитными картами, использование данных карты для осуществления несанкционированных транзакций. Такой случай непосредственно подлежит чарджбэку, который позволяет клиенту оспорить транзакцию и вернуть свои средства. Другой частый случай - инвестиционные мошенничества, когда активы являются фальшивыми или несуществующими. Процесс возврата средств будет трудоемким и неопределенным, здесь все будет зависеть от опыта компании-посредника.

Юридическая защита от мошенничества

Основные этапы процесса возврата средств:

• сбор доказательств (выписки по платежам, переписка с мошенниками, договоры и соглашения, запись телефонных звонков и так далее);
• подача заявки в компанию-посредник;
• анализ и стратегия;
• обращение в банк;
• обращение в суд;
• переговоры с мошенниками;
• возврат средств.

Кроме полного юридического сопровождения, посреднические фирмы предоставляют услугу по бесплатным консультациям клиентов (первоначальная правовая оценка, анализ доказательств, вероятность возврата средств). Многие не верят в возврат средств из-за нехватки информации, например, они не знают о такой законной процедуре как чарджбэк. Это возврат средств через банк, если товар не был получен или оказался фальшивым, если произошло мошенничество, если были нарушены условия сделки и так далее. Чарджбэк работает по международным правилам платежных систем, поэтому возврат средств возможен даже из-за рубежа.

Срок, за который клиенты могут вернуть свои средства, зависит от конкретного случая, но в среднем - от двух недель до двух месяцев. Этот срок рассчитан с юридической поддержкой, он может быть увеличен в случае самостоятельного обращения.

Люся Елисеева