06.07.2023

Кредит под залог коммерческой недвижимости: особенности и преимущества

Некоторые эксперты считают, что кредит под залог коммерческой недвижимости является идеальной разновидностью кредита, потому что заемщик получает деньги и одновременно продолжает получать коммерческий доход с недвижимости или различные выгоды для своего предприятия.

Давайте же разберемся, что представляет собой такой кредит. Прежде всего нужно понять, какая собственность может служить его обеспечением.

Коммерческая собственность - это нежилая недвижимость, которая используется для предпринимательства или имеет такую возможность. Обычно выделяют несколько видов такой недвижимости:

• офисная (бизнес-центр, отдельные офисы или кабинеты);
• торговая (магазины, рестораны и кафе, отели, апартаменты, торговые центры, спортивные клубы и многое другое);
• производственная (фермерские хозяйства, складские помещения, заводы и фабрики, отдельные цехи, ангары и тому подобное);
• социальная недвижимость.

Больше всего коммерческой недвижимости в городах, особенно крупных. Логично, что чаще всего берут кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве или любом другом крупном городе нашей страны. Ежемесячный платеж зависит от кредитной ставки, срока и суммы кредита.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости бывает двух типов:

• нецелевой, который выдается под залог недвижимости, находящейся в собственности;
• целевой, который предназначен для выплаты стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости.

Сумму средств по первому типу кредита заемщик может потратить на любую цель - расширение бизнеса, ремонт, приобретение материалов и оборудования, строительство нового объекта и так далее. Второй тип таких кредитов сравним с ипотекой, но имеет перед ней большое преимущество: коммерческая недвижимость может зарабатывать на выплаты по кредиту.

Чтобы коммерческая недвижимость стала обеспечением кредита, есть несколько условий. Во-первых, документация на владения должна быть правильно оформлена и недвижимость должна быть зарегистрирована в Росреестре. Во-вторых, не должно быть ареста на имущество или другого залога, а также проблем с согласием других собственников, если они имеются.

В-третьих, коммерческая недвижимость должна находится в хорошем состоянии, ни в коем случае не в аварийном или в назначенном на снос. Также недостатком будет деревянные покрытия или любые другие части недвижимости. В-четвертых, обязательно должен быть заключен договор страхования.

Кредит под залог коммерческой недвижимости обычно выдается после следующих этапов:

1. сбор всей необходимой документации и подача заявки в банк-кредитор;
2. проверка соответствия коммерческой недвижимости документам, в том числе - экспертная оценка, заказанная кредитором;
3. окончательное согласование сделки;
4. заключение кредитного соглашения;
5. регистрация в Росреестре;
6. выдача кредитных средств.

Такой кредит имеет ряд преимуществ перед другими видами, главным из которых является то, что это коммерческая недвижимость, являющаяся залогом, не изымается из собственности заемщика и продолжает приносить ему доход. При этом шанс на одобрение заявки на кредит очень большие, процент небольшой, а продолжительность кредита длительная.

Люся Елисеева