III. Крупнейшие монополии в банковском и страховом деле

Крупные банки - неотъемлемая составная часть общей организационной структуры финансового капитала. Без их разветвленного аппарата и специфических кредитно-расчетных операций, обеспечивающих тесные связи с хозяйством, получение жизненно важной эконом, информации, концентрацию огромных масс свободного денежного капитала и т. п., не может существовать и поддерживать свое господство ни одна влиятельная группа финансовой олигархии. Современная банковская монополия представляет собой грозную силу, активно воздействующую на все слои буржуазного общества, на положение дел даже наиболее крупных и влиятельных пром. объединений.

Роль банков в капиталистическом хозяйстве непрерывно возрастает, ширятся масштабы их господства. Если в начале века доступ к банковскому кредиту имела узкая группа наиболее предприимчивых и процветающих дельцов, то ныне разнообразными видами банковского обслуживания охвачены десятки и сотни тысяч мелких немонополизированных предприятий в торговле, сельском хозяйстве, индустрии услуг. В сферу финансовой эксплуатации оказались вовлеченными широчайшие слои буржуазного общества. Капиталистические кредитные учреждения охотятся за мелкими сбережениями и выделяют избытки денежного капитала для кредитования мелких заемщиков. Наживаясь на высоком проценте, взимаемом по операциям с мелкой клиентурой, банковские монополии не прочь выдать эти операции за величайшее благодеяние для народных масс, придать им модную "демократическую" окраску.

С ростом масштабов деятельности торгово-промышленных монополий потребность их в кредите неуклонно возрастает. Несмотря на расширение практики самофинансирования, т. е. мобилизации внутренних накоплений для капиталовложений, пром. компании вынуждены часто прибегать к помощи кредитной системы, чтобы сохранить и упрочить позиции в условиях ожесточенной конкурентной борьбы. Если тылы монополии защищает крупный банк, она может безбоязненно вступать в борьбу с соперничающими группировками.

Влияние крупных банков базируется на аккумулировании у них огромных денежных ресурсов. Отсюда стремление банковских монополий к "гигантизму", к безграничному росту. Капиталы, к-рыми распоряжаются крупнейшие банковские монополии капиталистического мира, составляют 3-8 млрд. долл., а наиболее крупных американских банков - 15-18 млрд. долл. Последняя цифра превышает сумму годового национального бюджета таких западноевропейских стран, как Бельгия и Швеция.

Укрупнение банков идет по многим линиям. Тут и накапливание резервов из прибыли, и поглощение менее удачливых соперников, и создание многофилиальных систем.

В послевоенный период количество поглощений особенно в большой степени увеличилось в США. Это и понятно, так как острота конкурентной борьбы между монополиями достигла там высокого накала. Только с 1955 г. исчезло в качестве самостоятельных учреждений ок. 2 тыс. банков. Волны слияний периодически охватывают ведущие банковские монополии. В эти моменты происходит перераспределение сфер влияния и относительное изменение сил в кредитной системе. Серия слияний в США в середине 50-х годов привела к созданию современных гигантов - "Чейз Манхэттн бэнк", "Мэнюфекчурерс Ганновер траст компани", "Морган гаранти траст компани"; слияния крупных банков имели место в Канаде ("Торонто доминион бэнк"), Италии, Франции, Англии ("Нэшнл Вестминстер бэнк", 1968 г.) и др. странах^*.

^* (Подробнее см. в справках по отдельным банкам.)

Важное орудие экспансии, к-рым активно пользуются современные банковские монополии, - создание обширной сети отделений. Этот процесс протекает неравномерно. В Зап. Европе еще в начале XX в. сформировались гигантские банковские институты с сотнями и тысячами отделений на территории отдельных стран. Таковы английские, западногерманские, французские, итальянские банки. Ныне этот процесс интенсивно протекает и в США, где банковские монополии лихорадочно наверстывают упущенное. Только за последние 15 лет сеть филиалов американских банков увеличилась в 4 раза.

В банковском деле широко применяются и др. формы монополизации операций. К их числу относится, напр., организация специальных держательских компаний ("холдинг-компаний"), скупающих контрольные пакеты акций независимых банков и ставящих их под контроль узкой группы лиц. В США холдинг-компании контролируют св. 500 банков с депозитами более 40 млрд. долл.

Говоря о роли банковских монополий в современном капиталистическом хозяйстве, следует указать на развитие новых, обходных форм сращивания банков с промышленностью. Как показал В. И. Ленин, сращивание монополистического капитала в промышленности и банковском деле представляет собой один из важнейших процессов перерастания капитализма свободной конкуренции в монополистический капитализм. Но формы и методы такого сращивания обусловлены конкретной экономической обстановкой, меняющимися условиями функционирования капиталистических монополий. Большое распространение в настоящее время получили замаскированные формы сращивания, ибо монополистический капитал вынужден учитывать глубокое недовольство народных масс гнетом финансовой олигархии. Так, после второй мировой войны крупные банки во многих странах Зап. Европы, Канаде, США широко используют предоставление кредитов на длительные сроки как форму подчинения заемщиков диктату монополий. Выдача кредитов на срок до 8-10 и даже 12 лет стала обычной банковской операцией. Контракт о долгосрочном кредите ограничивает и регламентирует многие стороны деятельности клиента и, как правило, делает его послушным орудием в руках банкира. У группы наиболее мощных банков США сумма таких кредитов достигла в начале 1968 г. 28 млрд. долл.

Другим примером успешного приспособления капиталистических банков к изменившимся условиям служит быстрый рост так наз. доверительных операций, к-рые стали во многих странах (в первую очередь в США, Канаде, Англии) важным звеном сращивания банковского и пром. капитала. Эти операции используются банками для обхода законов, ограничивающих покупку банками пром. ценных бумаг. Принимая под флагом доверительной операции капиталы своих клиентов во временное управление, банки приобретают на эти средства акции пром. компаний, к-рые им запрещено покупать за собственный счет. В отношении этих акций банкиры пользуются всеми правами акционеров, т. е. участвуют в выборах директоров компаний, вмешиваются в управление ими и т. п.

О масштабах, к-рые приняла доверительная деятельность банков, можно судить по нек-рым цифрам, иногда проникающим в печать. Активы, находящиеся в доверительном управлении американских банков, оценивались в 1966 г. в 214 млрд. долл.

Капиталистические банки широко практикуют выдачу ипотечных и потребительских ссуд населению. В развитии этих форм банковского кредита буржуазия видит важное средство преодоления возросших трудностей реализации товаров. Банкиры форсируют предоставление таких кредитов, получая по ним огромные прибыли. В США, где указанные формы кредитования отличаются особенно бурным ростом, половина всех семей имеет задолженность по потребительским ссудам. Взносы на оплату долга по кредитам с погашением в рассрочку составили в 1967 г. 77,9 млрд. долл., т. е. 14% всех личных доходов населения (после уплаты налогов). Ипотечная задолженность населения США банкам и другим видам кредитных учреждений, связанная с финансированием жилищного строительства, исчислялась в конце 1967 г. астрономической цифрой - 202 млрд. долл.

Операции по кредитованию населения, особенно ссуды с погашением в рассрочку, приносят банкам высокий доход. Нередко потребитель уплачивает банку 12-16% в год, а иногда реально взимаемый процент еще выше.

Кредитные системы современных капиталистических стран имеют ныне гораздо более сложную структуру, чем в предвоенные годы. Получили развитие различные специализированные кредитно-финансовые учреждения, сосредоточивающие свою деятельность в отдельных важных сферах кредитного рынка. К таким учреждениям относятся в первую очередь разнообразные страховые институты, учреждения по приему сбережений, инвестиционные тресты, институты ипотечного и потребительского кредита, пенсионные фонды.

Наиболее мощным звеном сети специализированных учреждений являются страховые компании. Их значение в системе финансового капитала в последние десятилетия резко возросло. Из скромных учреждений, призванных возмещать ущерб и потери, вызванные стихийными бедствиями, несчастными случаями или смертью кормильца семьи, они превратились в активное средство мобилизации денежных ресурсов населения с целью передачи этих ресурсов в распоряжение финансовой олигархии.

Причины бурного роста страховых компаний в капиталистическом мире далеки от объяснений, выдвигаемых апологетами финансового капитала. По их аргументации базой роста страховых концернов является некая "революция в доходах", к-рую якобы переживает население капиталистических стран. Такое объяснение не выдерживает критики. Главной причиной наблюдаемого роста страховых операций служит неуверенность миллионов трудящихся в завтрашнем дне, стремление их в какой-то степени гарантировать себя на случай потери работы, производственной травмы, смерти кормильца семьи и т. п. Условия жизни в буржуазных странах, отсутствие удовлетворительной системы социального страхования объективно способствуют покупке страховых полисов и, следовательно, ускоренному притоку капиталов в страховые общества. В США в 1962 г. страхованием жизни было охвачено 120 млн. чел., т. е. 65% всего населения страны. Миллионы держателей страховых полисов имеются в Англии, Франции, Японии, ФРГ и др. развитых странах капитализма.

Накапливая крупные суммы свободного денежного капитала, страховые компании становятся важным фактором на рынке кредита, занимают влиятельное место в финансовых группах. Страховые компании вкладывают средства в акции пром. компаний, покупают целые облигационные выпуски, держат крупные пакеты высокодоходных закладных под недвижимое имущество (дома, земельные участки и т. п.), финансируют правительство. В Англии и США страховые монополии служат источником свыше половины капиталов, необходимых для покрытия потребности промышленности в долгосрочных ресурсах. Огромные капиталовложения в ключевые отрасли промышленности, транспорта, торговли обеспечивают руководителям страховых компаний большое влияние и власть.

Отношения между рассмотренными нами звеньями современной кредитной системы сложны и многообразны. Несмотря на конкуренцию в области привлечения мелких сбережений, банковские и страховые монополии поддерживают теснейший контакт и взаимно дополняют друг друга по линии кредитования промышленности, эмиссии пром. ценных бумаг и т. п. Связи эти подкрепляются тесной личной унией обоих видов финансовых институтов.

Монополистические кредитные учреждения, играя огромную роль в экономике современного капитализма, оказывают существенное влияние и на политическую жизнь в буржуазных государствах. Представители крупнейших банков и страховых монополий неизменно занимают важные посты в правительстве. Напр., при президенте Эйзенхауэре из 272 руководящих должностей в правительственных органах 71 пост занимали банкиры и финансисты. В Англии многие члены парламента связаны с банками и страховыми компаниями. Представители финансовых кругов активно влияют на состав органов власти и на политику правительства. Все кандидаты на пост президента в США должны заручиться поддержкой крупных банков, если они рассчитывают на успех. Бывший американский сенатор Р. Тафт, потерпев поражение на выборах в 1952 г., заявил: "Начиная с 1936 г. каждый республиканский кандидат на пост президента выдвигался банком "Чейз Манхэттн"".

Крупные капиталистические банки по многим линиям связаны с милитаристскими кругами. Они не только финансируют военные авантюры империалистических государств, покупая значительную долю выпусков казначейства и предоставляя преимущественное право получения кредитов компаниям, выполняющим военные заказы. Банки и другие кредитные монополии направляют своих представителей в военные министерства и охотно принимают военных в свои правления после выхода их в отставку. Так, военный министр США Стивене вошел в правительство с поста директора крупной страховой компании. Военный министр при Эйзенхауэре Гейтс стал членом правления крупнейшего банка "Морган гаранти траст компани", а бывший верховный комиссар США в Западной Германии Макклой долгое время возглавлял "Чейз Манхэттн бэнк". Многие высшие командные чины английской армии (напр., фельдмаршал Дж. Темплер) входят в наблюдательные советы и правления страховых компаний и банков. Неудивительно, что монополии банковско-кредитной сферы выступают в поддержку агрессивного внешнеполитического курса империалистических стран.

Материалы, приведенные в настоящем разделе, дают представление о крупнейших монополистических учреждениях в сфере банковского и страхового дела капиталистических стран. При рассмотрении группы 50 банковских монополий (см. таблицу "Крупнейшие банковские монополии") интересен прежде всего состав ее по национальной принадлежности: 16 американских, 12 японских, 6 английских, 5 итальянских, 4 канадских, 3 французских, 2 западногерманских и по одному банку Испании и Бразилии. Крупнейшие банки США составляют треть общего числа банков. На их долю приходится ок. 40% всех активов группы (116,3 млрд. долл.). В первой десятке ведущих монополий 6 американских банков-гигантов.

Вместе с тем, сама по себе общая величина аккумулированных денежных ресурсов, при всей важности этого показателя, далеко не достаточна для характеристики роли, к-рую играет тот или иной банк как в кредитной системе своей страны, так и в международных банковских кругах. При оценке влиятельности банка нужно принимать во внимание обширную совокупность фактов, как статистических, так и не поддающихся количественной оценке. В частности, большую роль играет здесь общая система связей с промышленностью, размеры заграничных операций, положение монополий в крупном торгово-финансовом центре и т. п.

Подробная характеристика роли и места отдельных банков и страховых компаний в кредитных системах соответствующих стран дается в статьях, помещенных в настоящем разделе.